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7年本利攤,最高9000萬
每借100萬,月還14,609元
平均每月還利息2,704元,本金11,905元
7年84個月總計還122.7萬

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全省農地建地個人銀行農地貸款,
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公司名下房屋貸9成
全省農建地個人貸款年息4%

申請條件

● 持有土地（農地、建地）持分可。

● 持有房屋，坪數不限，屋齡不拘。

● 20歲以上皆可辦理（沒有銀行65歲以上不可辦理的限制）。

● 向銀行貸款者，或未貸款者。 ● 已經向當舖或私人借貸者（可代償）。

● 負債比過高，銀行退件，個人信用瑕疵皆可辦理。

● 免徵信，免保人（退票，卡債過高，房貸遲繳）皆可承作。 申請需備文件

● 身分證正本，印鑑證明。

● 土地，建物所有權狀（正本）。

7折利率，不還更劃算

除瞭這三種情況之外，聶乾坤建議生意人不用著急還貸，"一般生意人的年化收益率往往在10%以上，再說瞭生意人往往需要拆借資金，如果一旦用錢，再到銀行貸款的話，往往利率較高，所以，不建議提前還貸。作為普通傢庭而言，需要留下傢庭備用金，萬一有意外發生，沒有一定的備用金也是不科學的。備用金用來購買銀行理財產品也是不錯的選擇。"

內容來自sina新聞

瞭解到這個情況後，記者聯系到瞭華夏銀行的理財經理聶乾坤。面對記者的問題，聶乾坤表示，在前幾年，提前還貸的市民非常多，而最近一年多的時間，提前還貸的越來越少瞭。究其原因，聶乾坤表示，享受瞭7折利率的貸款者在提前還貸隊伍中占的比重越來越大，才導致瞭提前還貸者越來越少局面的發生。

2月14日，網友楊女士提出問題：我目前有5萬元閑置資金，不知道是提前還房貸劃算，還是購買銀行理財產品等相關投資更劃算。楊女士說，自己2009年開始貸款，並享受瞭7折利率。記者瞭解到，由於目前不少市民有瞭部分閑置資金，應不應提前還貸甚至成瞭"大眾話題"。

"貌似較高的貸款利率，其實包含瞭杠桿工具、信用成本、資金使用權、貨幣的時間價值等諸多的成本對價，投資者利用銀行貸款提前獲得瞭房屋的使用權。"聶乾坤說，取得貸款所付出的時間、精力和錢財，已經做為"沉沒成本"無法追回，所以建議安心享用這些勞心傷神才取得的資金使用權。

聶乾坤介紹說，除瞭享受瞭7折利信貸銀行業務任何問題免費諮詢率的貸款者不用著急提前還貸以外，已經還款3～5年的貸款者和選擇用公積金貸款的也都不用著急提前還貸，"另外，個人認為生意人也不用著急提前還貸。"



  "目前我手裡有瞭5萬多元的閑置資金，不知道是應該先還房貸，還是用來購買理財產品等理財性投資，也不知道怎麼做才能更劃算？"日前，有網友提出瞭這樣的問題。采訪中，記者瞭解到，有不少市民存在著這樣的疑問。為此，記者聯系到瞭華夏銀行理財經理聶乾坤，她解讀說，如果市民是用公積金貸款，或是享受7折貸款利率，都不必著急還款，因為這兩種情況的折後貸款利率甚至比存款利率還要低。另外，聶乾坤表示，如果有投資途徑，且收益相對較高，也不必著急提前還款。

另外，聶乾坤表示，公積金貸款持有人也不用著急提前還貸，"因為公積金貸款含有一定的福利，目前的公積金利率隻有4.5%，且有進一步降息空間，而目前銀行3～6個月理財產品的預期年化收益率就可以達到這個水平，如果期限更長，或非保本浮動收益類產品則會更高，這樣不僅有一定的利差收益，還能保持較好的流動性，以備急需。"

聶乾坤說，受這種原因影響，最近一年多提前還貸的開始變少。

三種情況不必著急還款

根據楊女士的情況，記者瞭解到，楊女士享受瞭7折利率，按照目前的貸款利率，楊女士的5年期以上貸款利率為4.585% ，而目前五年期的銀行定期存款利率為4.75%，需要說明的是，目前多傢銀行執行瞭利率上浮10%的政策，多傢銀行5年期的定存利率達到瞭5.225%。當然，如果市民願意拿錢購買銀行理財產品的話，普遍可以獲得6%以上的年化收益率。

對於還款3年～5年以上的房貸者，聶乾坤分析說，由於等額本息法采用的是先還息後還本的方式，將全部貸款本息分攤到各月收取，前期月供中本金占比較低，歸還的大多是利息，還款在3年～5年以上，利息已還瞭不少，越往後越相當於免息分期，"此時提前還貸，無異於主動放棄低成本的資金使用權，頗不劃算。"

有閑錢是否該提前還貸？

換句話說，如果市民以7折利率從銀行貸款，然後，再把錢存進銀行，進行5年期以上定存，貸款者還能賺取利率差價。如果，市民用7折利率貸出來的錢投資6%年化收益率的理財產品的話，收益率則能更高。

房奴有閑錢提前還劃算嗎？三種情況不必著急還

  提前還貸，還要交"違約金"

需要提醒的是，在國有銀行提前還房貸，往往"不是你想還，想還就能還"，除瞭需要提前申請之外，還要交納一定的"違約金"。

聶乾坤介紹說，如果決定提前還款，不妨先到辦理按揭貸款的銀行去咨詢和提前預約，不同的銀行對提前還貸有著不同的規定。一般而言，在借款期內，貸款發放滿一年以後，經銀行同意，借款人可書面申請提前歸還部分或全部貸款。有的銀行還規定提前還款需要交納1%的罰息。

提前還貸有三種方式可以選：第一種，全部提前還款，即客戶將剩餘的全部貸款一次性還清。第二種，部分提前還款，剩餘的貸款保持每月還款額不變，將還款期限縮短。第三種，部分提前還款，將剩餘的貸款每月還款額減少，保持還款期限不變。

記者 王磊

新聞來源http://qd.house.sina.com.cn/news/2014-02-17/08262609646.shtml

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